Als je jong bent, cash-vastgebonden, en gezond, misschien ziektekostenverzekering lijkt duur en zinloos. Is het niet. Een enkel-draaien vallen op een wandelpad, een gebroken arm in een vriendschappelijke voetbalwedstrijd, bronchitis die overgaat in longontsteking, je bent te praten potentieel duizenden dollars aan medische kosten. Wie denk je dat de rekening krijgen? Zien welke van de volgende acht categorieën u beschrijft, en check-out aanbevelingen van deskundigen. Onze gezondheid verzekering verklarende woordenlijst helpt met onbekende termen.
Klik hier voor meer informatie!
U bent de overgang van de middelbare school in de beroepsbevolking.
Als je ouders worden gedekt door een werkgever, probeer dan te blijven op hun plan, zegt Kathleen Stoll, directeur van het volksgezondheidsbeleid op Families USA, een zorgconsument advocacy groep. Het zal kosten minder dan het krijgen van individuele ziektekostenverzekering op uw eigen. Als je jonger bent dan 26 en ongehuwd is, kunt u verzekerd als een afhankelijk van je ouders 'verzekering (tenzij je je eigen baan op basis van dekking te krijgen). Sommige staten vereisen verzekeraars om ouders de dekking verlengen tot volwassen kinderen het verleden 26-jarige leeftijd, in New Jersey, bijvoorbeeld, eligibiliteit duurt tot je 30. Het ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS) schat dat ongeveer 1,2 miljoen jongeren zullen kiezen om op de gezondheid van een ouder het plan van verblijf in 2011.
Nadeel: Dekking onder plannen van een ouder heeft de kosten ervan. De gemiddelde beleid kost ongeveer 3380 dollar voor elke persoon ingeschreven in de afhankelijke dekking in 2011, volgens de HHS schattingen.
Je bent op weg naar college.
De meeste publieke en private vier jaar hogescholen bieden ziektekostenverzekering plannen voor studenten die niet gedekt zijn door hun ouders. Jaarlijkse premies kan oplopen tot 2.400 dollar lopen, maar het gemiddelde is ongeveer 850 dollar, ongeveer een kwart van de kosten van de premies voor de werkgever gesponsorde groep plannen.
Nadeel: Part-time studenten kunnen niet in aanmerking.
U bent gedekt door een ouder die net is ontslagen.
Zolang het bedrijf dat ontslagen uw ouders is nog steeds in bedrijf, kunt u behouden dezelfde dekking onder COBRA, een federale wet, voor zo lang als 18 maanden.
Nadeel: Het kan duur zijn. Je bent meestal verantwoordelijk voor de volledige premie en een 2 procent administratiekosten.
U bent werkloos.
Je ouders kunnen dragen je op hun beleid tot je 26. Als je een college grad, kan uw alumnivereniging bieden een plan dat je dekking voor maximaal zes maanden, soms langer. Nieuwe grads kunnen krijgen een korting.
Nadeel: Korte termijn plannen zijn relatief prijzig en de dekking kan worden beperkt. Zij moeten alleen worden bekeken als een tijdelijke brug. Als u zich aanmeldt met geen baan in zicht en ziek worden, zult u in de problemen als je het beleid op is voordat je beter.
Je bent zelfstandig.
Sommige zorgverzekeraars op jonge volwassenen met plannen die kost minder dan andere typische opties; een consument vertegenwoordiger van uw staat verzekering afdeling kan u vertellen welke plannen beschikbaar zijn. Denk eraan, hoe lager de premie, de stingier de dekking is waarschijnlijk, en hoe meer je kan uitbetaling van zak. Het eigen risico kan hoog zijn, en de copayment-hoeveel je hebt om uit te shell op de plek voor een kantoor te bezoeken, maar liefst $ 40 of $ 50. Past het plan om uw situatie. U kunt de laagst mogelijke copay, bijvoorbeeld, zelfs ten koste van een hogere maandelijkse premie, als je de neiging om weinig draaien op contant geld in uw portemonnee of bankrekening.
Nadeel: Online citeert niet factor in de medische geschiedenis of levensstijl. Als u rookt of een chronisch gezondheidsprobleem, bijvoorbeeld, kan je worden afgewezen of veel meer dan het bedrag dat rekening gebracht. En kijk uit voor korting plannen vermomd als verzekering krijgen van een percentage op de prijs van de zorg van een arts is niet hetzelfde als het hebben ziektekostenverzekering, die alle of de meeste medische kosten meer dan een vast bedrag dekt.
Je net een baan.
De meeste werkgevers pick-up een deel van de premie, waardoor dit de minst dure vorm van dekking. Als je over het algemeen gezond, kan een hoog-aftrekbare plan minder een aanslag op uw salaris, maar je zou beter in staat zijn om het volledige bedrag van het eigen risico indien nodig, te betalen. Een "gezondheid spaarrekening" zal maken sparen minder pijnlijk en is fiscaal aftrekbaar ook.
Nadeel: Plannen en het plan opties kunnen worden beperkt. Om te voorkomen dat het betalen van een hogere premie dan nodig, koop alleen de dekking als u nodig heeft. Veel werkgevers online tools om te helpen figuur dit uit.
No comments:
Post a Comment